¿Estás necesitando pólizas de seguro médico en USA y no sabes cuál es la mejor? En esta guía te daremos una orientación
En Estados Unidos hay una gran cantidad de seguros de salud y cada uno de ellos podría incluir distintos tipos de planes. ¿Quieres saber más de las pólizas de seguro médico que hay en Estados Unidos? Entonces continúa la lectura que te lo detallamos a continuación.
Tipos de Pólizas de Seguro Médico en Estados Unidos
A continuación, te vamos a nombrar de forma detallada de las características de cada uno de los seguros de salud que hay en Estados Unidos:
HMO (Organización para el Mantenimiento de la Salud)
Para empezar con nuestra lista de pólizas, la HMO es un sistema de asistencia sanitaria que une en una sola red a la aseguradora, los proveedores y los pacientes. La intención de esto es que, se pueda limitar al paciente fuera de la red para que se pueda garantizar una asistencia sanitaria bien coordinada y asequible.
Dicho esto, la HMO es como una fusión de una aseguradora, con médicos, hospitales y otros proveedores especialistas en el área sanitaria, todo en una sola red. El paciente que necesite de esta, tiene la opción de elegir a un médico de atención primaria (PCP) de la red y coordinar la atención médica.
Ventajas
- Bajo coste de la prima.
- Atención médica coordinada y de alto nivel.
Desventajas
- La elección de médicos y hospitales es limitada.
- Necesita una derivación para las consultas fuera de la red.
PPO (Organización de Proveedores Preferentes)
Ofrece una más amplia elección de médicos y hospitales si éstos forman parte de la red “preferida”. Los pacientes que elijan este tipo de plan podrán recibir servicios médicos fuera de la red, aunque esta será con otras condiciones un poco menos favorables.
Una de las características que distingue a este plan, es que los pacientes se ven en la obligación de recibir remisiones para las consultas con los especialistas. No será necesario que dediquen tiempo en buscar derivaciones, sino que, por el contrario, tienen la opción de ponerse en contacto directamente con los especialistas.
Ventajas
- Más posibilidades de elegir médicos y hospitales.
- No se necesita de la derivación para las consultas fuera de la red.
Desventajas
- Coste prima más alto.
- Los costes de servicios fuera de la red son superiores.
EPO (Organización de Proveedores Exclusivos)
Se trata de la combinación de ciertos elementos que tienen la HMO y la PPO. Tanto los médicos como los hospitales tienen que estar en la red, y los pacientes pueden recibir atención médica fuera de ella sin derivación, aunque por lo general tienen cobertura por el plan de seguro.
Salvo que sea una situación de emergencia médica, este plan no proporciona cobertura fuera de la red. El paciente que reciba los servicios médicos fuera de la red, debe saber que no tiene cobertura.
Ventajas
- Coste de la prima inferior al de la PPO.
- Puede elegir libremente médicos y hospitales de la red.
Desventajas
- No hay posibilidad de contar con todos los servicios fuera de la red sin una derivación.
- Elección limitada en comparación con la PPO.
POS (Punto de Servicio)
Este plan es mucho más flexible que los que hemos mencionado, pues, cuenta con la combinación de características como la HMO y la PPO. En este caso, los pacientes pueden elegir médicos y hospitales que pertenecen a la red pero con coste adicional.
Posee una red de médicos y hospitales, por lo tanto, el paciente podrá recibir los servicios médicos dentro de la misma red y estos son cubiertos por el plan de seguro.
Ventajas
- Mayor posibilidad de elegir médicos y hospitales.
- Puede recibir servicios fuera de la red.
Desventajas
- El coste de la prima es más alto que en la HMO.
- Requiere de derivación para poder recibir los servicios especializados.
HDHP (Plan de Salud con Deducible Elevado)
Con este plan, el paciente tendrá una mayor gasto de su propio bolsillo, debido al alto coste adicional, antes de que el seguro cubra los gastos. Este plan suele usarse combinado con una cuenta de ahorros sanitaria (HSA).
Los pacientes pagan gran parte de sus gastos médicos hasta alcanzar el deducible, de igual manera, este tipo de plan incentiva a los pacientes a tener mayor prevención con su salud y, a gestionar mejor sus gastos médicos.
Ventajas
- Coste de la prima más bajo.
- Posibilidad de usar la HSA para ahorro de gastos médicos.
Desventajas
- Genera costes de desembolso muy altos antes de la cobertura.
- Servicios médicos con altos costes.
HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud)
La HSA viene siendo una cuenta de ahorro que suele usarse con un plan de seguro HDHP. Con el dinero que permanece en esta cuenta se puede pagar los gastos médicos que están completamente libres de impuestos.
Para que un paciente pueda abrir una HSA, debe tener antes un HDHP. Todo el dinero ahorrado a una HSA se deduce de los ingresos totales que tendrá el paciente. Los fondos que no son usados al final del año no desaparecen, sino que se acumulan para el siguiente año, por lo que, permite a los pacientes que puedan ahorrar para el futuro y usarlos cuando sea necesario.
Ventajas
- Ahorrar sin impuestos en gastos médicos.
- Uso de fondos flexibles.
Desventajas
- Necesita de un plan HDHP para poder tener una HSA.
- Limitantes en el importe de las aportaciones anuales.